こんにちは、マツケンです。
水商売のあるあるです。
キャバ嬢やスカウトマンは、クレジットカードを持っていない割合が半端なく高い。
中には銀行口座すら持っていない人や、ＡＴＭの操作もできない人もいるくらいで、本当にどうやって生活しているか不思議で仕方ないです。
水商売の人は基本確定申告していないですよね。
ということは社会的信用は０といっても過言じゃないです。
若いうちにクレジットカードの1枚くらい作っておかないと、将来必ず後悔します。
今日はその理由をわかりやすく解説します。
その１、単純にクレジットカードは超便利
一度持つと手放せないほど便利！
まずクレジットカードを持った時の利点を説明します。
ネットの買い物が超便利
クレジットカード持っていない人は、ネットで何か買うときに
-
- 着払い
- 銀行振込
- コンビニ払い
このどれかですよね。手数料や手間がかかります。手数料が安いネットバンクからの振込にしても、入金確認後の発送になるなどで、商品が届くのが遅くなったりしますね。
「いや、代引きの手間や手数料なんて、全然どうでもいいし」
そう思った人！貯金してないでしょ！！
「例え数百円でも無駄なお金は使いたくない」と考えれないうちは、お金なんて貯めれないですよ！それに代引きとか振り込みとか面倒じゃないですか？
携帯代や公共料金の支払いに超便利
銀行口座から直接引き落としとなると、口座番号以外に支店名を記入したり、銀行印を用意したり何かと面倒です。
クレジットカードがあれば、番号とサインではい終了です。銀行印も不要です。
時間も手間も短縮できます。
いざという時にクレジットカードがあれば超安心
財布にお金がなくても、クレジットカードがあれば安心です。
夜の人って、夜間でも関係なく手数料はらってＡＴＭから引き出してますけど、ほんまに勿体ない！！
クレジットカードやデビットカードを利用すれば、それらの手数料を節約できます。
旅行保険が付帯している
海外旅行や国内旅行中のトラブルで損害を被った際に、それらを補償してくれる保険つきのクレジットカードがあります。
「旅行代金をクレジット払いしないといけない」など条件つきの場合が多いですが、中にはアメックスのゴールドのように持っているだけで保険になるクレジットカードもあります。
旅行好きには、めっちゃ価値ありますね。
その２、クレジットカードでキレイな信用情報を得る。
ローンも通りやすい！
クレジットカードの利用実績は、ＣＩＣとＪＩＣＣという個人信用情報機関で記録されています。
クレジットカードだけじゃなく、消費者金融やキャッシング、ローンの情報も記録されます。
なにか審査があるときは、この情報を照会、確認して審査するわけです。
携帯代を機種料金分割で購入している人は注意してください。
割賦購入は実質ローン扱いなので、支払がキチンとされているか、滞ったことがあるか、すべて個人信用情報機関で記録されます。携帯代金の支払いが遅れるだけで信用情報が傷つきます。
一番の原因は、信用情報がズタボロに傷ついているからです。
なぜか水商売の人は、携帯代を平気で滞納し止まる寸前にショップに直接支払いに行く人が多いです。
そんな人は要注意です。考えを改めてキチンと支払期日を守るようにしてください。
正しく使えば信用につながる
『毎月クレジットカードの利用実績があり、きちんと支払期日に引き落とせている。』
この実績は立派な信用につながります。
たとえ水商売でも、信用情報がキレイなら車のローンくらいなら通す方法はあります。
【白紙の信用情報＝キレイな信用情報】ではない。
カードの利用実績が全くない人を、業界では『ホワイト』と言います。
そう聞くと聴こえはいいのですが、悪い意味です。
例えば、３０代以降で初めてクレジットカードを持つホワイトの人は、クレジットカードの審査が通りにくい傾向になります。
これには理由があって、ホワイトの人は過去に自己破産を経験した人ではないだろうか？という疑いをかけられるんです。
自己破産した人は、その記録が５年間残ります。その５年間はカードを持ちたくても持てません。持っているカードも強制解約になります。
『自己破産から6年目以降、やっと自己破産の記録がなくなった状態で個人情報は真っ白！』ホワイトだとこの状態を警戒されるようです。
たとえ信用情報に載っていないとしても、自己破産経験者にはカード発行したくないんです。
その反面、２０代でクレジットカードを持ち始める人は山ほどいるので、自然です。ホワイト状態でも自然なので、カード会社さえ間違わなければ審査は通ります。
以上の事から、クレジットカードの利用実績が全くない状態は「キレイな信用情報」ではありません。
利用実績があり、かつ延滞や事故など無い状態が「キレイな信用情報」と言えるんです。
デビットカードの利用実績は信用情報に関係ありません。
必ずクレジットカードを持ちましょう。
クレジットカードを持つのが怖い人へ
怖がっている人は意外と安心？
クレジットカードを持ったことのない人は、とにかくビビる。
自分を抑制できないんじゃないか、リボ地獄に陥るのでないか、とビビります。
気持ちはわかります。僕も昔はそうでした。
けど、ここでビビる人って案外大丈夫な気がします。
持つ前から警戒してるので、リボなんて利用しないです。１回払いのみの利用にしましょう。
それでも心配な人は・・・・
光熱費や携帯代をクレジット払いにしてクレジットカードを机の引き出しにでも封印してください。
引き落とし先がクレジット会社に変更されるだけで、何も変わりません。
何も変わらないのに、キレイな信用情報を構築できます。
全く使わずに封印すると信用情報は構築されません。必ず毎月の固定費をクレジット払いにしてください。
保険があるので安心
落としたり、悪用されたらどうしよう。と思っている人もいますが、安心してください。
万が一落としたり、ショッピング詐欺にあっても、補償されます。経済的な損害はありません。
水商売の人でも審査が通りやすいカード
キャバ嬢でも審査が通る！
年会費無料で誰でも簡単に審査が通るカードは楽天カードです。
楽天カードの審査が通らないないなら、他にクレジットカードの審査も落ちます。
楽天カードは何だかダサいイメージですが、めっちゃ優秀です。
楽天カードの特徴
楽天カードは
- 年会費は永久無料
- 海外旅行傷害保険つき（病気、怪我、携帯品損害を２０００万まで補償。）
- カード盗難保険つき（カードを紛失し悪用されたり、不正利用されても、損害額が補償されます。）
- １％ポイント還元
- 楽天で使った場合は、さらにポイント４倍
素晴らしいカードですね。
審査を通りやすくするには
審査を通りやすくするにには少し工夫が必要です。けど楽天クレジットでは大抵審査は通るので、あまり心配はないですが紹介しておきます。
所得を申告していなくても、実際の年収を書きましょう。
所得証明を送る事はありません、自己申告制です。なので申し込み時には、所得の申告の有無関係なく、実際の貴女の年収を記入するようにしましょう。
キャッシング枠を０にする
キャッシングとは、ＡＴＭでいつでもお金を借りることができるシステムのことです。
クレジットカードには、通常の限度額とキャッシングの限度額が設けられています。
キャッシングは０で、限度額も低めに申し込むことで、より審査が通りやすくなります。
限度額は自然と上がります。
１０万や２０万の限度額では足りない！という方、あまりいないかもしれませんが、信用があがるにつれ限度額もあがっていきます。
楽天カードの場合、普通に使っていればいつの間にか１００万円（ゴールドの場合は３００万円まで）まで限度額が勝手に上がっていきます。
限度額が１００万もあれば、ほとんどの人はこれ１枚で十分ですよね。
結婚式や車の購入をカード払いにしたいときは、限度額を一時的に倍の２００万まで引き上げることも可能です。（その都度、審査あり）
クレジットカードは必ず一括で利用しましょう。
個人的に一番オススメは楽天よりもANAアメックス
- クレジットカードを日常的に割と使う
- マイルを貯めて無料で旅行に行きたい
こんな人はANAアメックスが超オススメです。
マツケンもANAアメックスを使っています。この記事のANAアメックスのリンクはアメックス利用者しか発行できないマツケンの紹介プログラムのリンクを設定しています。紹介者であるマツケンも紹介された側もポイントが入る仕組みです。貴女も通常のHPからの申し込みだと受け取ることが絶対にできないたくさんポイントがもらえるのでWINWINです。ぜひ紹介プログラムをご利用するためにも記事中のリンクからお申し込みください。
紹介プログラムリンク先の画面
マイルが貯まる
一般カードで年会費が7,000円しますが、１％のマイルがつきます。
約6万マイルでハワイまでの往復ビジネスクラスのチケットに交換できます。このケースでいうと1マイル4円換算くらいです。（エコノミーなら3.5万マイルで往復できます。）沖縄まで往復約15000マイルくらいです。
４％のポイント還元とほぼ同等です。楽天の4倍です。
海外旅行、国内旅行とも保険も充実していますし、旅行が好きな人にとってはコスパの高いカードです。
ANAアメックスゴールドなら入会特典で最大53,000マイル（ノーマルでも最大27,000マイル）貯まるので、初年度で6万マイルを貯めてビジネスクラスでハワイ旅行も可能です。
もし仮にマイルではなくて、普通にお金を払ってANAのハワイにビジネスクラス で行こうとすると往復航空券だけで５０万ほどします。
アメックスの中でも比較的年会費が安く、ここでは紹介しきれないくらいの多くのメリットがあります。旅行好きな人はぜひゴールドを選択してください。
日常の支出をクレジットード払いにするだけで、飛行機代がタダになり旅行に行きやすくなります。
マイルで旅行にいくことができ、保険もついて、信用情報も築ける。メリットまみれですね。
審査もそれほど厳しくないので、本当オススメです。
ANAアメックスのショッピング保険
ANAアメックスのゴールドカードは国内や海外でANAアメックスのカードで購入した商品が、もし購入から90日以内に破損したり盗難にあったとき、年間200万円まで補償してくれます。
すごいですよね。
仮にiphoneを購入して、1か月後に落下で画面が割れたりしても、アメックスが補償してくれるんです。
ショッピング保険のついたクレジットカードは意外と多いんですが、スマホやパソコンは補償対象外など細かい規定があるのに対して、ANAアメックスゴールドは大抵のものを補償してくれます。
海外でのトラブルも即座に対応してくれる
海外旅行中はグローバルホットラインというサービスを活用できる
- レストランの予約
- 病院の紹介
- パスポートやカード盗難時の相談
これらすべて日本語で24時間365日対応してもらえます。
旅行中の怪我や病気の治療費や入院費を補償してもらえるので安心です。
利用限度額は一律の制限なし
いくらでも使える！という意味ではありません。
楽天カードのように、ノーマルは１００万まで、ゴールドカードは３００万まで！といったように、限度額が決められていません。
個別に設定されます。
３０万の限度額の人もいれば、３０００万の人もいます。利用実績に応じて限度額が上がって行くので、楽天カードよりも限度額は高くなりやすいです。
アメックスゴールドなら高級レストラン半額になる
アメックスゴールドなら年会費は高くなりますが、全国の様々な高級レストランを予約できる「ゴールドダイニングby招待日和」の会員になれます。（ANAアメックスとは別）
招待日和経由で予約をすると、２名以上で１名分のコースが無料になります。例えば二人で４万円のフレンチのコースが、同じ内容で二人で２万円になります。
この「ゴールドダイニングby招待日和」は本来なら医者や弁護士など社会的地位の高い人しか会員になることができません。年会費も32400円必要です。
けど、アメックスのゴールドなら、この招待日和に無料で会員になることができます。
高級レストランに割烹など、食事が大好きな人にはオススメです。
今なら入会特典で最大４７０００ポイントもらえるので、それだけでハワイ往復できますね！
マイルで海外旅行に行きたい人はANAアメックスゴールドがいい
通常のANAアメックスでの旅行保険は『利用付帯』といって、クレジットカードでツアーや航空券を決済しないと保険がついてきません。
これに対してANAアメックスゴールドは『自動付帯』といって、決済していなかったとしても、持っているだけで旅行保険が自動でついてきます。
マイルで旅行に行くということは、カードで決済していないということなので、通常のANAアメックスだと旅行保険がついてきません。
マイルで旅行に行きまくりたい人は、多少年会費が上がってもANAアメックスゴールドか通常のアメックスゴールドがいいかもしれません。
たくさん決済する人にはSPGアメックスが絶対オススメ
SPGアメックスはマイル還元率が1.25％とANAアメックスに比べて２５％増しです。
ANAマイルだけでなくJALマイルにも交換できるので、選択肢が広がります。
例えばANAの特典航空券（マイルを利用して購入する航空券）は関空からハワイの直行便は出ていません。けれどJALの特典航空券なら関空からでもハワイの直行便が出てるんです。
国内線でもANAとJALを比べて自分が乗りたい便の会社のマイルに交換できます。
さらに１年に一度高級ホテルの無料宿泊券をもらえます。これだけで年会費（31,000円+税）がペイできてしまうんです。
他にも色々書ききれないメリットが盛り沢山です。
通常の入会では最大33,000ポイントしかもらえませんが、紹介の入会だと39,000ポイントもらえます。
こちらのリンクから申し込むと通常よりも６０００ポイントも多くもらえます。
券面は赤色でダサいですが、一般的なゴールドカード以上のポテンシャルを秘めたカードです。
まとめ
まだクレジットカードを持っていない水商売の人は、審査の通りやすい楽天カードを作って信用情報を築いていこう！
マイルで旅行を楽しみたい人はANAアメックスを持とう！多く決済する人はSPGアメックス持とう。審査も比較的緩いので、楽天カード同様簡単に取得できます。
マツケンもSPGアメックスを使っています。この記事のSPGアメックスのリンクはアメックス利用者しか発行できないマツケン専用の紹介プログラムのリンクです。紹介者であるマツケンも紹介された側もポイントが入る仕組みです。通常のHPからの申し込みだと受け取ることができないたくさんポイントがもらえます。
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